中国金融外包行业报告 ：呈现稳步上升趋势
2024-01-26 08:39
发布于：广东省
智研瞻产业研究院发布：《中国金融外包行业市场前瞻与投资战略规划分析报告 》
金融外包行业定义
金融外包指的是金融机构为提升效率、降低成本，将部分非核心业务交由外部专业机构或个人承担和处理的一种经营策略，以降低成本、提高效率和风险控制能力。
金融外包行业分类
金融外包主要可以分为三大类：业务流程外包（BPO）、信息技术外包（ITO）和知识流程外包（KPO）。
业务流程外包（BPO）是指企业将其非核心的流程类业务委托给专业的服务提供商进行处理。在金融行业，BPO主要分为垂直业务型和横向管理型两种。垂直业务型是指金融机构将其某个特定的业务流程，如客户服务、风险管理等，全部或部分外包给专业的服务提供商；水平管理型则是指金融机构将其多个业务流程的共同部分，如人力资源管理、财务管理等，全部或部分外包给专业的服务提供商。
信息技术外包（ITO）是企业在IT领域采用的一种策略，它涉及将IT系统的全部或部分职责委托给专业的信息技术服务提供商来执行。在金融行业，ITO涵盖软件研发与技术服务、IT解决方案、IT运维、网络与信息安全、云服务与人工智能服务等五个主要领域。
相对于信息技术外包，知识流程外包（KPO）则是一种更加专注于业务专业知识的外包策略。在这种外包模式中，承包商通过提供业务专业知识而不是流程专业知识为公司增加真正的价值。
金融外包行业发展历程
金融服务外包行业的发展历史可以追溯到20世纪80年代。起初，该行业主要集中在IT业务的外包领域，提供服务如桌面协助、大型数据系统的连接以及网络服务等。然而，随着时代的进步，金融服务外包行业在21世纪开始呈现迅速增长的态势。特别是在2006年，这一行业达到了一个重要的里程碑。当时，神州数码与宁夏农村信用社（现宁夏黄河农村商业银行）签订合同，标志着第一个中国本土金融服务外包项目就此诞生。
近年来，随着银行、保险、证券等金融业务不断壮大，金融服务外包的需求也在不断增长。据统计，截至2022年，中国金融服务外包市场规模迅速扩大，市场竞争也日益激烈。这种发展趋势预计将持续下去，未来的金融服务外包行业会更多地侧重于金融KPO，即通过提供业务专业知识而非流程专业知识为企业创造价值。
金融外包行业上中下游
金融外包的上游行业主要包括信息技术、人力资源和行政管理等，这些行业为金融外包提供必要的技术和人力资源支持。而金融外包下游应用行业则主要是金融机构，包括银行、保险公司、证券公司等，这些机构通过外包非核心业务，可以降低成本、提高效率和风险控制能力。
我国金融外包行业市场规模和增长率
我国的金融服务外包行业市场规模在过去十年中一直呈现稳步上升的趋势。从2012年的973亿元增长到2020年的2527亿元，期间的复合增长率为18.82%。进入2021年，我国金融服务外包行业的市场规模进一步增长，达到了约2800亿元。预计到2023年，市场规模将有望突破3000亿元。
金融服务外包行业在2011-2018年间，市场规模呈现稳步上升趋势，年增速超过11%。然而，值得注意的是，尽管整体规模在扩大，但近年来，金融服务外包受全球经济持续低迷、贸易争端、金融市场动荡以及地缘政治冲突等问题的影响，增长速度有所放缓。此外，业务类型也在发生变化。尽管ITO仍然占据主导地位，但其份额逐年下降，而BPO和KPO的份额则呈上升趋势。截至2019年上半年，KPO的占比已经接近44%。这一趋势预示着金融服务外包行业正在向更高附加值的业务转型。
此外，金融服务外包行业的发展也受到了多方面因素的影响。例如，离岸业务将在本世纪初的十年内持续增长。同时，行业内的大型外包公司如华道数据、炎兴科技、华拓数码等也在不断扩充人员，显示出行业的竞争加剧。
金融外包行业政策
金融外包行业政策主要关注于规范和引导该行业的发展，以保障金融市场的稳定和消费者权益的保护。政策通常包括对外包服务提供商的资质要求、业务范围限制、风险管理措施等方面的规定。此外，政府还会通过税收优惠、资金支持等手段鼓励金融外包服务的发展，以促进金融创新和提高金融服务效率。同时，政策也会对金融外包行业的监管进行强化，以防止系统性风险的发生。
金融外包行业存在的问题
金融外包行业是指金融机构将其部分业务委托给专业的外部服务提供商进行管理和运营的一种模式。这种模式可以帮助金融机构降低成本、提高效率和灵活性。然而，金融外包涉及到大量的敏感信息，如客户数据、交易记录等。如果外包服务提供商的信息安全措施不到位，导致数据泄露、篡改或丢失，给客户和金融机构带来巨大损失。例如，近年来，一些银行将信用卡处理业务外包给第三方公司，结果导致客户信息泄露的事件时有发生。
金融外包服务提供商需要遵守各种法规和标准，如反洗钱、反恐怖融资等。如果外包服务提供商在这些方面的合规能力不足，导致金融机构面临法律风险。例如，一些外包服务提供商在处理跨境支付业务时，未能有效识别和报告可疑交易，导致金融机构被监管机构处罚。此外，金融外包服务提供商的服务质量直接影响到金融机构的业务运营和客户满意度。如果外包服务提供商的服务水平不高，导致金融机构的客户流失和声誉受损。例如，一些外包服务提供商在处理客户服务请求时，响应速度慢、解决问题能力差，导致客户对金融机构的信任度下降。
另外，金融外包使金融机构过度依赖外部服务提供商，一旦外包服务提供商出现问题，对金融机构的业务造成严重影响。例如，2018年，一家名为FNZ的新西兰银行将核心系统外包给印度的Infosys公司，结果Infosys公司的系统出现故障，导致FNZ银行无法正常运营数小时。金融外包涉及到金融机构的核心业务和技术，导致知识产权的流失和争议。例如，一些金融机构将风险管理模型外包给外部团队开发，结果发现这些模型的知识产权并未得到有效保护，导致金融机构在与外包服务提供商的合同纠纷中处于劣势。
金融外包导致金融机构的员工流失和人才结构失衡。一方面，外包服务提供商会吸引金融机构的优秀员工加入；另一方面，金融机构因为外包而减少对内部员工的培训和发展投入，导致员工技能水平下降。综上所述，金融外包行业虽然可以帮助金融机构降低成本、提高效率和灵活性，但同时也存在诸多问题。金融机构在选择外包服务时，需要充分评估各种风险，并采取相应的措施加以防范。
金融外包行业发展前景预测
金融外包行业的发展前景看起来相当广阔，这主要受益于技术进步、市场需求、政策支持等多方面的因素。
首先，技术进步为金融外包行业提供了巨大的推动力。当前，数字化、自动化和智能化的技术发展趋势正在重塑金融行业的运作模式。信息技术外包（ITO）和知识流程外包（KPO）领域的技术创新，比如云服务、人工智能等，有助于提高金融机构的运营效率，降低成本，并提升服务质量。
其次，市场需求也在推动金融外包行业的发展。随着全球化和数字化的加速，金融机构对于降低成本、提高效率和专注核心业务的需求越来越大。这导致业务流程外包（BPO）的需求增加，而ITO和KPO则因为能帮助金融机构获取专业技术和知识，也受到了欢迎。
最后，政策支持也为金融外包行业的发展创造了有利条件。许多政府和经济体都认识到了金融外包行业对于提升金融行业整体竞争力的重要性，因此出台了一系列政策来支持其发展。这些政策包括财政支持、税收优惠等，都有助于推动金融外包行业的快速发展。
总的来说，从当前的趋势和政策支持来看，金融外包行业的发展前景整体是乐观的，但也需要应对一些挑战。未来，这个行业的发展将更大程度上依赖于技术创新、市场需求和政策环境的共同作用。返回搜狐，查看更多
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